黨中央提出“實施鄉村振興戰略”的新發展理念，既抓住了當前鄉村發展的關鍵，也順應了轉化新時代社會主要矛盾的要求，指明了新時代鄉村發展的方向。要實現鄉村振興，離不開“金融活水”的澆灌。中國農業銀行主動適應政策、市場環境和客戶需求的深刻變化，根據自身戰略定位和經營特點尋找適合的路徑，全面推進互聯網金融服務“三農”，不斷增強經營活力，在互聯網化建設中練好內功，以創新轉型鞏固和提升“三農”金融服務國家隊、主力軍的地位和作用，進一步打造互聯網金融服務“三農”品牌。

　　為順應農業農村移動互聯時代發展新趨勢，2017年7月農業銀行把互聯網金融服務“三農”作為全行的“一號工程”，創新推出線上線下一體化“三農”金融服務新模式，著力打造“惠農e通”互聯網金融服務“三農”統一平臺，構建“惠農e貸”、“惠農 e 付”、“惠農 e 商”三大模塊，創新拓展網絡融資、網絡支付結算和電商金融三大核心功能。

　　經過半年多的深耕發展，“惠農e通”平臺已在全國推廣，服務核心企業近2萬戶、縣域經銷商近70萬戶、惠農通服務點等農村超市類商戶近85萬戶，已推動767個貧困縣實現“觸網”。互聯網金融服務“三農”“一號工程”工作實現良好開局。

　　全力提升服務縣域“三農”產業鏈能力

　　當前縣域“三農”產業鏈一定程度上存在信息不對等、組織化和一體化程度較低，上下游分散、不均衡，“工業品下鄉”和“農產品進城”渠道不暢等問題。農業銀行以“惠農e通”為抓手，建立適應縣域鄉村商貿流通特點的電子商務服務體系，不斷培育發展縣域市場的新動能。

　　不同于傳統電商平臺，農行從“惠農通”服務點與縣域批發商已有的合作關系切入，對接縣域批發商和作為“惠農通”服務點的農家店，通過訂單和代購代銷等惠農采購服務，發揮“惠農通”服務點的商品流通和物流驛站作用，推動消費品下鄉。建設縣域農資直銷商圈，拓展縣域農藥、種子、化肥等農業生產資料供應商入駐“惠農e商”平臺，支持種養殖大戶通過平臺直接向縣域經銷商采購農資，提高流通效率，降低生產成本。

　　以“信息撮合”為抓手，為農戶、農業合作社、種養殖大戶和收購商等提供農產品信息發布與撮合服務。在廣西梧州地區，農行從岑溪市外貿養雞場入手，利用“惠農e商”平臺將當地名優特產三黃雞的生產經營從線下“搬到”線上，提供養殖、生產、加工、銷售的全產業電商金融服務。農戶可以在線購買飼料，養雞場可以在線銷售，門店可以在線進貨，解決了對賬慢、收款難的問題。目前已帶動940多個養殖戶，410多個門店手拉手上平臺，外貿養雞場全年銷量近400萬只，進一步擴大了經營規模，提高了市場份額。

　　另外，為深度助力鄉村振興戰略，農行推出“信息進村入戶工程”，并參加商務部門“電商扶貧”項目，開設了覆蓋全國9省區、13個國家貧困縣的電商“扶貧專區”，直接帶動150余種特色商品產地直銷。

　　深入改善農村支付結算體系

　　在“互聯網+”時代下涌現出的各種新的互聯網支付方式，給人們的生活帶來了極大的便捷。但在農村地區，受到基礎設置的限制，支付工具單一，移動支付的習慣尚未形成，基礎金融環境需要不斷改進。農業銀行立足縣域農村的“惠農通”服務點，區分不同類別、層次、區域，不斷做精、做細、做優基礎金融服務，提升普惠金融的廣度和深度，讓農民真真切切地感受到金融科技的便捷、高效、安全。

　　推動由傳統終端向“APP+惠農終端”轉型，實現線下帶動線上的服務方式升級。利用惠農終端支持銀行卡和各類公共事業類IC卡的特性，開展助農存取款、日常繳費，打造惠農隨身銀行，并通過“惠農e商”APP的支付功能逐步引導農民從刷卡支付向移動支付升級。同時，將“惠農e商”APP的訂單功能與惠農終端相結合，滿足“惠農通”服務點的訂貨及代銷代購需求。通過線下帶動線上，逐步改善農村地區基礎支付環境，培養農民現代支付習慣，牢牢把握住“*后一公里”的入口，使農行成為更懂農戶、更專業、更細致、更周到的“三農”金融服務商。2017年6月，農業銀行創新推出的這款“三農”特色支付產品，進入了因出行難而引起社會廣泛關注的懸崖村，讓村民足不出村就能夠辦理小額取現、轉賬、繳費等業務。

　　同時，以服務點批量帶動農戶服務提升，實現由單點支撐向區域輻射的營銷方式升級。實施“以點帶面”的市場開拓策略，通過對“惠農通”服務點的互聯網化升級，提升對周邊農戶的輻射服務能力。利用“惠農通”服務點逐步引導農戶使用新型移動支付，提供生產、消費相關商品及信息服務，分享推薦理財保險產品，協助農戶申請生產經營貸款，實現建成一個服務點，輻射一片區域，帶動一批農戶，大幅提升農業銀行“三農”獲客能力和服務能力。

　　當前，農業銀行打造了集各種支付場景、支付渠道和支付方式于一體的“綜合收銀臺”，突出解決“三農”生產經營和生活服務場景下的支付難題。目前，已實現了包含快e付、終端支付、網銀支付、銀聯跨行支付、微信/支付寶支付等在內的近20種支付方式，全面覆蓋手機、電腦、終端等線上線下渠道，滿足商戶賒銷、合并支付、授權支付、貨到付款等多種供應鏈上下游企業支付結算服務需要。近期，農業銀行還推出了快捷支付、掃碼支付等網絡支付新利器，為平臺用戶帶來了更便捷的支付體驗，為農村支付環境的優化升級提供了有力支撐。

　　積極創新推進“三農”網絡融資服務

　　隨著農村金融市場的不斷完善，越來越多的金融機構進駐農村市場，農村融資產品和渠道日漸豐富，但還存在一定程度上的融資難、融資貴的問題。農行加快研究分析金融與科技可結合的業務點，通過數據的挖掘與分析建立客戶信用畫像，結合線下調查、信貸審批，加快申貸、用信等環節的線上化改造，以重信用、輕擔保、無抵押的模式破解融資難的問題，實現客戶“*授信，自助用信，隨借隨還”，縮短實際用款賬期，降低農民的利息負擔。

　　回顧半年以來的推進歷程，農業銀行通過在平臺建設、營銷推廣、培訓示范和業務管理四個維度的全面發力，“一號工程”已取得了階段性成果。圍繞“工業品下鄉”和“農產品進城”兩條主線，基本摸索出了符合縣域地區“農情”的互聯網服務模式，進一步勾勒出“農村惠農圈”和“涉農產業鏈”的藍圖，為下一階段深度切入“三農”領域，切實提升“三農”金融服務水平奠定了堅實基礎。

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