黨的十九大把打贏脫貧攻堅戰作為決勝全面建成小康社會的重要內容，擺到治國理政的重要位置，作出新部署，提出新要求。寧夏固原農商行按照自治區《關于進一步加強銀行業金融機構助推脫貧攻堅實施意見》精神和市委政府對金融*扶貧工作的要求，緊緊圍繞貸款額度小、期限短、融資貴、審貸時間長、產業扶貧支撐作用不明顯等長期制約廣大農民群眾發展致富的問題，深入調查、認真研究，創新機制、彌補短板。在充分論證和對各種金融扶貧模式梳理的基礎上，與地方各級黨委政府和自治區金融工作局聯合打造金融*扶貧的“張易模式”。“張易模式”通過“意愿＋勞力＋項目”*聚焦、“組織＋機構＋群眾”合力攻堅、“企業＋超市＋終端”讓利便民、“熟人＋擔保＋協會”信用維護、“覆蓋＋可得＋滿意”價值導向、“信用＋包容＋普及”優化環境，形成信用擔保幫脫貧、訂單購銷保脫貧、互保模式帶脫貧、基金擔保增脫貧、扶貧創業助脫貧的信貸模式，為扶貧脫困提供了“固原經驗”，帶動了地方金融*扶貧“加速度”。

　　強化責任擔當。為了讓“張易模式”成為可復制、易推廣的金融扶貧新模式，固原農商行成立工作領導小組，形成黨委書記親自抓、分管領導專門抓、支行負責抓落實的工作機制，按照“工作到村、扶貧到戶”的工作思路，做到心中有責、人人盡責、包村履責、幫扶負責、駐村擔責，以高度的政治責任感推進金融扶貧。

　　落實“五項”工作。“扶創業”，立足區域資源特色，加大信貸投放力度，有針對性地扶持當地特色種養產業，支持婦女自主創業、農民工返鄉創業、下崗失業人員創業、全民創業，支持閑置土地流轉集中經營及鄉村旅游產業發展。“給機會”，針對部分群眾因非惡意逾期還款、農戶關聯互保、因病因災等重大變故無法正常還款，形成不良信用記錄難以再次貸款的問題，率先釋放“黑名單”，區別情況、分類施策，再次給予群眾借力發展的機遇。降“門檻”，對建檔立卡貧困戶免抵押、免擔保，凡是有意愿、有勞力、有產業支撐、有信用基礎的就給予信貸支持。“寬年限”，針對部分年齡超過60歲，但有意愿、有勞力、有項目想貸款的群眾受申貸年齡限制的問題，率先將申貸年齡放寬至65周歲，盡量滿足群眾的發展需求。“延周期”，針對貸款期限短、農業生產周期長的矛盾，將農業貸款由1年期逐步延長至3至5年，緩解了群眾在獲得種養收益*化前的還款壓力。

　　創新“兩項”舉措。信用擔保幫脫貧。對建檔立卡貧困戶實行免擔保免抵押貸款，形成以“熟人＋擔保＋協會”為主體的“信用擔保脫貧小組”，由信用戶帶動建檔立卡戶和一般農戶，解決了清息還款不及時等問題，建立了良好的用信環境，實現了政策落地生根開花、金融機構利益保障、貧困群眾脫貧增收多贏。訂單購銷保脫貧。立足轄區實際，搶抓*扶貧攻堅戰略重大機遇，積極與地方政府和企業對接，創新思路，推出“銀行+涉農企業+建檔立卡戶+訂單購銷”金融扶貧新模式。通過“量身定制”式金融服務，向當地淀粉加工企業、農民專業合作社實行利率優惠政策，發放基準利率的項目貸款，解決企業資金不足問題。同時，給企業減費讓利，促成企業與當地建檔立卡貧困戶簽訂購銷協議，加工企業以高于當期市場價格收購貧困戶種植的作物，使建檔立卡戶“保銷路、保增收、保脫貧”。

　　凝聚各方合力。在實施金融*扶貧過程中，適時溝通、積極協調，贏得各級黨政組織、相關部門和廣大干部群眾的大力支持，凝聚起強大的工作合力。一是黨政組織引導。固原市建立了一平臺、一模式、一協會、一體系“四個一”金融扶貧引導機制，與固原農商行簽訂了戰略合作協議，市縣鄉三級黨委政府予以全力支持。二是部門協同跟進。政府發揮財政資金的引導和撬動作用，注資成立擔保公司，設立擔保基金和風險補償基金，分散風險、實施貸款貼息和保費補貼；銀行機構將擔保基金以10倍放大向農戶發放貸款，實行優惠貸款利率，貸款周期根據農業生產周期確定；保險公司整合貧困家庭意外傷害保險、大病補充醫療保險、特色農業保險和借款人意外保險，為建檔立卡貧困戶“量身打造”了保人身、保大病、保收入、保信貸的一攬子“扶貧保”農村保險產品。三是群眾互助共進。基層黨組織帶頭人和致富帶頭人充分發揮模范作用，率先與建檔立卡貧困戶建立“1+X”結對幫扶關系，組建“脫貧互助組”，幫助建檔立卡戶定產業、選項目、保資金、給指導、找銷路、增收入。“兩個帶頭人”根據自身經濟實力和信用狀況，結對幫扶建檔立卡貧困群眾5至15戶不等，基本上實現了“能幫則幫、應扶盡扶”。

　　創造信用環境。摸索形成以“熟人＋擔保＋協會”為主體的信用維護和利益保障機制，有效防范區域金融風險。一是熟人“管信息”。在發放和管理免抵押免擔保扶貧貸款過程中，實行信貸員劃片包干責任制，在貸前授信、貸款審批、貸后管理以及貸款清收等各個環節都邀請“熟人”參與，注重發揮當地村組干部、信貸員、“兩個帶頭人”等人熟、地熟、情況熟的優勢，全面了解掌握建檔立卡貧困戶的信用狀況、社會綜合評價、家庭人均純收入、勞動力、家庭資產及負債、信貸資金使用等基本信息。二是擔保“擴規模”。充分發揮政府擔保機構的作用，為建檔立卡貧困戶提供5至10倍不等的增信服務。三是協會“保信用”。張易鄉村兩級建立了信用協會，配合張易支行開展農戶信用等級評定、授信額度測算、審核備案記錄等信用評級工作，協助貧困群眾轉貸，幫助信貸員清收貸款。與此同時，在防控風險、維護信用的探索中，逐步形成了“兩級信用協會負責貸款推薦、扶貧辦審核備案、銀行機構發放貸款、經辦客戶經理負責清收、財政負責貼息”的風險共擔機制，有效維護了信貸供需雙方的信任基礎，營造了“有借有還、再借不難”良好環境。

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