北京農商銀行作為首都農村金融服務主力軍，長期以來以服務“三農”為己任，扎根于京郊沃土，與鄉村同生共長。黨的十九大作出實施鄉村振興戰略的重大決策部署后，北京農商銀行緊緊圍繞首都戰略定位和城鄉協調發展大局，在總部專門成立普惠金融部，大力發展普惠金融。在持續加大涉農信貸支持力度和改善農村支付環境服務的同時，積極嘗試利用現有政策，化解農村不良貸款歷史包袱，優化農村地區信用環境，助力首都鄉村振興戰略順利實施。

　　“陳年”不良資產，掣肘鄉村經濟發展。

　　北京農商銀行的前身是北京市農村信用合作社，在67年的發展歷程中為首都農村經濟發展作出了巨大貢獻。無論是對于早期的農村基礎建設和農村經濟組織發展的金融服務，還是對于上世紀八九十年代方興未艾的鄉鎮企業發展的金融服務，北京農商銀行都是堅定的支持者和重要的扶持者。

　　然而，北京農商銀行也為此付出了巨大的代價，形成了大量的涉農不良貸款。這些不良貸款基本上是2000年以前信用社時期發放并形成的，更多的是計劃經濟時期形成的，*早的可追溯到上世紀70年代。

　　2005年改制以后，北京農商銀行立足自身清收和借助外部力量，積極通過現金清收、呆賬核銷、央行票據置換、以資抵債等方式處置化解了大量的不良貸款。上述涉農不良貸款除部分現金收回外，剩余部分進入表外科目核算，另外還接收了大量的集體土地抵債資產。

　　截至2015年末，北京農商銀行涉及鄉鎮村及其下屬單位（含集體經濟組織和集體鄉鎮企業）背景的表外歷史遺留不良貸款近22億元，涉及全市除東城區、西城區之外的14個區，137個郊區鄉鎮；另外，還有集體土地抵債資產近150宗、7000余畝、近10億元。這些不良資產的存在成為北京農商銀行向現代化、高質量商業銀行轉變的制約因素。更重要的是，這些不良資產涉及的鄉鎮村等背負著不良信用記錄，在鄉村振興戰略實施的大環境下難以享受到全方位的金融服務，成為一個亟需解決的障礙。

　　讓渡利息7.32億元，助力新農村建設。

　　面對上述歷史遺留不良資產帶來的問題，北京農商銀行沒有回避、沒有放棄、勇于擔當，以一種積極面對的態度，在現行政策內，履職盡責，創新處置方式，力求取得實效。

　　2015年以來，北京農商銀行開始嘗試利用貸款減免適當讓渡利息的方式，著手解決涉農不良貸款及不良信用記錄問題，同時加快處置集體土地抵債資產。本著“尊重歷史、友好處置”的原則，通過與地方政府和村集體商談，采取雙方各自承擔部分成本的方式予以妥善處理，取得了良好的效果。通過徹底化解遺留多年的不良資產問題，有效減輕了地方鄉鎮村集體的財務壓力，一定程度上激活和恢復了部分債務人的再融資能力，改善了農村信用環境。

　　近三年來，北京農商銀行通過貸款減免和資產處置，累計減免讓渡利息近7.32億元。其中，減免讓渡表外利息近2.4億元，惠及27個鄉鎮、73個村、近500戶；采取政府回購或市場化轉讓方式處置集體土地60宗、2000余畝，涉及17個鄉鎮、28個村，讓渡利息近4.92億元。讓集體土地回歸農村、回歸集體，鄉鎮及村集體可以有效盤活閑置土地資源，有效統籌規劃和利用，切實發揮土地資源效用。

　　通過優化農村信用環境和加強業務合作，截至2018年6月末，北京農商銀行對相關鄉鎮累計投放涉農貸款380億元，重點支持了鄉村環境污染治理、循環經濟發展、農村煤改清潔能源等項目，為新農村建設注入新動能。另外，雙方還不同程度增加了資金歸集、項目開發等業務合作，真正實現了合作共贏的目標。

　　多措并舉，優化農村信用環境。

　　2018年以來，為落實以黨建促業務發展的要求，北京農商銀行專門開展“抓黨建、促清收”活動，從優化農村信用環境出發，積極履行“支農、惠農、富農”的社會責任，通過基層黨組織之間的溝通互動助力化解歷史遺留問題，實現黨建和業務發展“雙促進”。

　　截至目前，全行成立了50余個跨網點支行的黨員清收攻堅小組，開展不良資產清收攻堅活動。黨員清收攻堅小組充分發揮黨組織戰斗堡壘作用和黨員模范先鋒帶頭作用，利用網點地緣優勢，突出黨建引領作用，主動加強與鄉鎮村級黨組織的溝通。通過召開啟動會、現場會、典型宣傳等方式，充分激發黨員清收工作積極性，形成了上下聯動，“比、學、趕、幫、超”的工作局面。活動開展以來，涌現出20多個特色案例。截至6月末，“抓黨建、促清收”活動取得了經濟、社會效益雙豐收，對涉及8個鄉鎮、10個村的歷史遺留債務進行清理，達成處置意向1.34億元，讓渡利息近1.37億元。

　　北京農商銀行結合資產現狀，多措并舉，有效化解歷史遺留問題，優化農村信用環境，取得了良好效果，涌現出了很多典型案例。一是與區政府合作讓渡利息，通過貸款減免讓渡部分利息的方式，收回不良貸款；二是與區鎮兩級政府合作讓渡利息實施資產轉讓打包處置，解決了困擾區鎮兩級政府部門的不良貸款和集體土地閑置問題；三是與鎮政府合作打包讓渡利息，為銀政深入合作和地區經濟發展奠定基礎；四是與區農工商公司合作無本金讓渡利息，激活了區農工商公司的再融資能力。

　　下一步，北京農商銀行將圍繞“深化改革、創新發展”經營主題，突出重點，*服務，繼續堅守支農、惠農、富農的戰略定位，徹底解決涉農歷史遺留問題，進一步優化農村信用環境，加大涉農信貸資源投入，增加金融產品和服務供給，促進金融服務均等化，為首都“鄉村振興”戰略順利實施作出貢獻。

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