近日，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和銀保監(jiān)會共同印發(fā)了《關(guān)于開展三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點工作的通知》，推動農(nóng)業(yè)保險的保障水平在目前種子、化肥等物化成本和地租成本的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加勞動力成本至覆蓋全部農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本或直接開展收入保險，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)型升級。放開小麥、水稻市場價格，完全成本保險可以為收入保險打下基礎(chǔ)，它隱含了土地、勞動等生產(chǎn)要素的平均價格，體現(xiàn)了農(nóng)戶的物權(quán)收益和勞動力收益，是一種準(zhǔn)收入性質(zhì)的保險。在玉米價格完全放開的地區(qū)，則直接開展收入保險。實際上，對于關(guān)系國計民生的重要農(nóng)產(chǎn)品實施價格支持政策是市場經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)支持與保護(hù)體系中比較普遍的做法，且糧食價格政策從價格干預(yù)逐漸向收入支持轉(zhuǎn)變。因此，這一通知的出臺，是在原有以保障物化成本為主的農(nóng)業(yè)保險的基礎(chǔ)上，向前邁出了一大步，是新形勢下完善我國糧食作物支持保護(hù)政策、保障糧食安全的重要舉措。

　　近年來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自2007年到2016年的10年間，我國農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障從1126億元增長到2.16萬億元，年均增速38.83%。農(nóng)業(yè)保險保費收入從51.8億元增長到417.12億元，增長了7倍；2017年，農(nóng)業(yè)保險原保險保費收入繼續(xù)增長至479.06億元。但與此同時，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營過程中也出現(xiàn)了一些新情況、新問題。例如，保險責(zé)任以自然災(zāi)害、意外和疾病等為主，保障水平仍以直接物化成本為主，與農(nóng)業(yè)的實際生產(chǎn)成本有較大差距。同時，大災(zāi)風(fēng)險分散機制仍不健全，保險公司面臨提高保障水平后賠付波動加大等風(fēng)險等。而完全成本和收入保險試點，是我國農(nóng)業(yè)保險由“保成本”向“保收入”的重要轉(zhuǎn)變，對推動提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)型升級具有重要意義。

　　糧食產(chǎn)銷過程中所面臨的種種不確定性，是多種風(fēng)險的集合，而之前我國采取的主要措施仍然以控制型風(fēng)險管理措施為主。如針對糧食生產(chǎn)過程中面臨的自然災(zāi)害或病蟲害等風(fēng)險，我們的主要措施是培育推廣高產(chǎn)抗災(zāi)優(yōu)良品種、提高糧食作物抗風(fēng)險能力以及農(nóng)民防災(zāi)減災(zāi)的能力，雖有農(nóng)業(yè)保險，但因為主要保障物化成本，所以在沒有遭受大災(zāi)的情況下，實際發(fā)生的作用較為微小。針對糧食銷售過程中面臨的價格波動風(fēng)險，主要通過*收購價政策進(jìn)行管理。相對于這些思維更偏重安全管理的措施而言，融資型風(fēng)險管理措施的發(fā)展是不足的。國際糧食價格“天花板”封頂和成本“地板”抬升的擠壓、世界貿(mào)易組織規(guī)則下農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和價格補貼的“黃線”以及資源環(huán)境的“紅燈”是新形勢下我國糧食安全面臨的新挑戰(zhàn)。

　　同時，農(nóng)作物收入保險的實施也具有一定挑戰(zhàn)性。首先，收入保險的定價以及產(chǎn)品設(shè)計需要多年的產(chǎn)量數(shù)據(jù)、可靠的市場價格數(shù)據(jù)以及預(yù)測性較強的期貨價格數(shù)據(jù)，且基本單位要足夠小，這樣以此區(qū)域為單位的產(chǎn)量、價格的數(shù)據(jù)甚至直接的收入數(shù)據(jù)才可以使收入保障水平的確定、費率厘定等過程較為精細(xì)和準(zhǔn)確。美國農(nóng)作物收入保險大范圍推廣的經(jīng)驗之一，就是美國的土地利用信息十分完備，每一塊耕地都有完整的編號、面積、形狀、位置等基本信息，并能實現(xiàn)對土地產(chǎn)權(quán)、種植計劃等方面的動態(tài)監(jiān)測，這有利于掌握投保人的基本情況，有效減少道德風(fēng)險和逆選擇，同時還可以根據(jù)土地的耕種條件、田間管理條件等進(jìn)行細(xì)致的風(fēng)險區(qū)劃和更加*的費率厘定，不同的風(fēng)險區(qū)域?qū)嵤┎町惢馁M率和補貼政策，使農(nóng)作物收入保險獲得更好的實施效果。因此，收入保險對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的要求更高，需要積累農(nóng)作物主產(chǎn)區(qū)的單產(chǎn)、價格、收入以及種植大戶的種植規(guī)模、計劃、土地流轉(zhuǎn)等一系列數(shù)據(jù)和信息。

　　其次，應(yīng)加大對收入保險的宣傳力度。之前的物化成本保險經(jīng)過較長時間的推廣，農(nóng)民已經(jīng)普遍接受，而收入保險需要綜合考慮到產(chǎn)量和價格風(fēng)險，其模式較為復(fù)雜，在宣傳上應(yīng)投入一定精力，只有農(nóng)民對這一新產(chǎn)品有認(rèn)識、有信心，收入保險才有很好的推廣前景。

　　再次，收入保險能夠可持續(xù)發(fā)展還有賴于市場化的價格形成機制。農(nóng)作物市場化的價格形成機制可以讓市場更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，可以平衡農(nóng)作物的供求，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展，對農(nóng)作物收入保險的發(fā)展也十分必要。收入損失風(fēng)險相對于單純的價格風(fēng)險更具可保性，一個重要的原因就是利用了產(chǎn)量與價格之間的負(fù)相關(guān)關(guān)系所帶來的“對沖效應(yīng)”。而這一“對沖效應(yīng)”發(fā)揮作用的前提則是市場化的交易條件。市場化條件下，產(chǎn)量或者供求與價格的相互影響機制才得以發(fā)揮作用。因此，應(yīng)促進(jìn)實施收入保險的農(nóng)產(chǎn)品價格形成機制的市場化進(jìn)程，減少對價格的干預(yù)，讓農(nóng)民根據(jù)市場信號來調(diào)整種植規(guī)模，為收入保險的開展和可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造必要條件。

　　*后，保險公司還需做好相關(guān)風(fēng)險的分散。美國農(nóng)作物收入保險的發(fā)展過程中，美國完善的再保險機制發(fā)揮著關(guān)鍵作用。大宗農(nóng)產(chǎn)品的價格波動具有一定的系統(tǒng)性特征，且我國的糧食價格形成機制正處于市場化的改革過程中，價格波動相對較大。因此，保險公司在風(fēng)險管理和控制問題上加大支持力度，通過再保險、各層級的大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金等方式做好風(fēng)險的分散和防范。

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