郵儲銀行江蘇省無錫市分行10年來長期堅持扎根農村貼近農戶，重點在支農支小上下功夫，并根據地方農業經濟新形勢、產業結構特點積極開展“三農”金融產品創新，通過搭建“銀政”“銀企”“銀擔”“銀保”合作平臺，陸續開發了“富農貸”擔保基金貸款、“公司+農戶”貸款、農業保險貸、擔保公司擔保貸款等“三農”創新產品，在支持地方農業經濟發展上走出了一條無錫特色的發展之路。截止今年三季度，累計發放涉農貸款6156筆，金額超19.7億元。

　　銀政合作 為全省三農金融創新服務模式探路

　　郵儲銀行無錫市分行通過銀政合作支持“三農”，起源于陽山水蜜桃合作社想擴大種植規模提高市場份額，卻缺少符合銀行要求的抵押物。郵儲銀行無錫市分行從貸款額度和擔保方式創新方面著手，于2014年5月份發放了全省首筆農業合作社貸款。該項產品通過政府建立風險補償基金加法人保證方式，將單戶申請額度從原來*20萬元提升至*500萬元，極大地滿足了無錫地區農業產業化的發展需要。

　　在陽山水蜜桃農業合作社貸款成功的基礎上，郵儲銀行進一步加大與政府部門的對接力度，于2014年8月又成功發放了首筆“富農貸”，引入財政基金，建立代償機制，為全市新型農業經營主體提供了快捷、便利的融資服務。目前，該產品已累計服務107個新型經營主體，投放資金1.12億元。

　　銀企合作 返利款質押貸款實現產業鏈式發展

　　無錫通威飼料公司下游共有400余家飼料經銷商，經銷商為做大業務，往往需要大量資金來鋪貨和墊資，但又普遍缺少抵押物。郵儲銀行無錫市分行了解到經銷商除了銷售獲利外，每年末會從公司處獲得一定比例返利款，新的產品創新思路便由此產生。2014年末，郵儲銀行無錫市分行成功創新了“公司+農戶”返利款質押貸款產品，由通威飼料公司向銀行推薦其下游優質的經銷商，經銷商將年終返利款進行質押而獲得貸款。該產品模式通過“銀企”合作，有效解決了貸款客戶與銀行之間信息不對稱的問題，能更好地把控風險，同時也打破了以往點對點的客戶服務模式，實現了產業鏈式發展。

　　在與無錫通威友好合作的基礎上，無錫市分行2016年進一步開拓思路，創新推出了“公司+農戶”擔保類貸款，即通過擔保公司擔保的方式為經銷商發放貸款，這也開創了無錫市分行涉農貸款“銀擔”合作的先例，為農戶提供了更多可供選擇的擔保方式。截至目前，累計發放“公司+農戶”貸款35筆，金額2450萬元，為地方農業經濟發展注入了新的活力。

　　銀保合作 為投保農業保險客戶降低融資成本

　　郵儲銀行無錫市分行近兩年在銀保合作模式也有了不錯的嘗試，為解決農民融資難、打通農村金融服務大門開辟了新的路徑。

　　2017年，郵儲銀行聯合江蘇省財政廳和人保財險江蘇省分公司共同推出“農業保險貸”。該產品以財政補貼型農業保險為基礎的信貸產品，服務對象為江蘇省范圍內所有已投保農業保險并有貸款需求的各類農業經營主體。通過引入財政擔保基金，提供增信保證，原則上無需借款人再提供其它擔保措施，借款人所需承擔的綜合融資成本遠低于市場融資成本，在一定程度上破解了農村融資難、融資貴的問題，為農民創業提供更多實惠。截至目前，該行累計發放“農保貸”36筆，金額998萬元。

　　布局未來 形成有效服務體系譜寫普惠新篇章

　　2018年初，為貫徹落實中央一號文件精神，根據上級行統一部署，郵儲銀行無錫市分行成立三農金融事業部二級分部，通過打造專業化的涉農服務體系，進一步做專做精、做大做強“三農”金融業務，更好地助推農業現代化和新型城鎮發展。目前，郵儲銀行無錫市分行已形成了政府增信、銀擔合作、銀保合作、產業鏈和供應鏈金融、特色產業和專業市場帶動等多種有效服務模式。同時，通過加快推進農業現代化，持續加大對家庭農場、專業大戶、農民專業合作社等新型農業經營主體的支持力度，郵儲銀行無錫市分行在助力推進農業供給側結構性改革方面也發揮了重要作用。

　　郵儲銀行無錫市分行行長趙興成表示，中央的鄉村振興戰略，為金融機構做好“三農”服務指明了方向和道路，該行在新型農業主體金融服務方面的探索也在深入。下階段，郵儲銀行無錫市分行將把“三農”金融服務工作與推動農村地區經濟發展、推動新型農業現代化緊密結合起來，積極嘗試“美麗鄉村貸”“農戶置業貸”等弱擔保農戶產品，有序推進農村土地承包經營權抵押、農房置業貸、林權抵押等農村產權抵押貸款業務，逐步激活農村產權轉化為資本，譜寫普惠金融服務鄉村振興新篇章。

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