再過不久，黃家文的“政銀保”農業貸款就要到期了。他在火炬開發區經營家庭農場，種植有30多畝的火龍果、小番茄和無公害蔬菜等。為了開發休閑旅游觀光項目，他申請了100萬元的貸款，對農場進行基礎設施建設和改造。“去年初申請的，不到半個月就批下來了，是無抵押貸款而且利息也不高，挺好的。”黃家文說。

　　從2015年下半年開始，廣東中山試點“政銀保”合作農業貸款項目，構筑以現代農業經營主體為主要扶持對象，以財政投入為杠桿、以銀行貸款投入為基礎、以保險公司承保為保障的農業融資平臺。目前，中山已累計發放“政銀保”項目貸款70筆共7636萬元，并為這些貸款主體提供了120多萬元的保費補貼，有效促進了全市農業經營主體發展。

　　創新農村金融服務，破解新型農業經營主體貸款難、融資貴難題，對于助推現代農業發展和鄉村振興具有重要的作用。據悉，由于農業“政銀保”項目的原方案已經到期，中山正計劃出臺新的實施方案，并已于1月初公開征求意見。中山市農業局相關負責人透露，這*實施方案的擬定，是在這幾年實踐和探索的基礎上進行總結，旨在拓展政策的覆蓋面，讓更多的農業經營主體受惠。

　　每年安排不少于1億元無抵押貸款

　　此前，中山市財政安排1000萬元作為農業“政銀保”合作貸款項目專項扶持資金，撬動合作銀行發放1億元免抵押貸款。其中，900萬元作為超賠風險金，100萬元用作保費補貼。這些風險準備金和保證保險作為不良貸款賠付保障，撬動銀行發放貸款。

　　農業“政銀保”項目實行合作金融部門備案制度，開放合作金融機構及保險公司（融資性擔保公司）準入，凡是依法在中山市注冊或設立分支機構，并向市農業局備案的銀行或保險公司（融資性擔保公司），就可以成為“政銀保”項目經辦機構。目前，已有6家銀行、4家保險機構、1家擔保機構成為中山市農業“政銀保”項目合作機構。

　　近日，《中山市農業“政銀保”項目實施方案（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）在中山政府門戶網站上公示，向社會公開征求意見?！墩髑笠庖姼濉诽岢?，每家銀行只能選擇一家保險（擔保）公司合作，每家保險（擔保）公司可選擇與多家銀行合作。

　　合作銀行每年安排不少于1億元的無抵押貸款規模，負責對貸款項目進行調查和評估，對經審核推薦的項目發放貸款并進行貸后管理。貸款規模隨農業“政銀保”項目專項扶持資金規模的調整而作相應的調整。合作保險公司（合作融資性擔保公司）負責開展“政銀保”合作農業貸款保證保險（擔保）業務，對承保貸款項目進行承保風險調查和評估，并進行保后管理。

　　那么，貸款難的問題該如何破解？據介紹，借助政府風險金補償及保險機構的保證保險賠付機制，申請政銀保貸款業務的新型農業經營主體無須提供抵押物。同時，市農業局擇優選取龍頭企業、家庭農場、專業大戶、休閑示范點等新型農業經營主體名單目錄，不定期推薦給合作機構，建立貸款主體名單目錄。

　　“在降低申請門檻的同時，也要擴大貸款覆蓋面。”市農業局相關負責人介紹，在“政銀保”項目基礎上，2017年中山提出“惠農貸”項目，符合條件的集體經濟成員均可申請*30萬元的“惠農貸”貸款。目前，已累計發放“政銀保”項目貸款70筆，共7636萬元；“惠農貸”項目貸款33筆，共814萬元。據了解，今年中山計劃出臺的新實施方案，將“惠農貸”項目融入了“政銀保”項目中，繼續為農戶提供貸款支持。

　　信用建設增強風險把控

　　“提供這樣的政策和平臺，就是希望能夠實實在在地幫助農戶，未來還將進一步拓展惠及面。”市農業局相關負責人說。此次《征求意見稿》規定，市級以上農業龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、專業大戶、普通農戶等農業經營主體和其他扶持對象，均可作為合作貸款對象。但是，需要滿足購買保證保險和按期向銀行歸還本息等條件。

　　據了解，“政銀保”合作農業貸款，可用于農產品直銷、倉儲等場所建設、租用、裝修；農產品保鮮冷鏈系統或烘（制）干系統設備設施購建；農產品檢驗檢測設備設施購建，電子商務及信息網絡平臺應用；農業生產設施、基地或示范基地建設等。

　　不同經營主體申請貸款的*額度，《征求意見稿》中也有明確規定。例如，普通農戶貸款*額度為30萬元，專業大戶（種養大戶）的貸款*額度為50萬元；市級認定家庭農場的貸款*額度為100萬元，市級農業產業化龍頭企業的貸款*額度為200萬元；省級及*農業產業化龍頭企業的貸款*額度分別為300萬元、400萬元。

　　農業經營主體在申請“政銀保”貸款時，須購買一份保證保險，保費為貸款總額的4%。其中，市財政為貸款主體補貼保費的50%。截至目前，中山共為“政銀保”項目貸款主體提供了123.74萬元保費補貼，為“惠農貸”項目貸款農戶提供了16.28萬元保費補貼。

　　“‘政銀保’項目以免抵押、低利息受到廣大農業經營主體和農戶的好評。”中山市農業局相關負責人介紹，根據2016-2017年40個貸款主體回訪的情況，92.5%的貸款主體實現營業額和利潤增加，其中營業額增長率*達8%。因此，“政銀保”項目有效地促進了全市農業經營主體發展。

　　為了增強風險把控，《征求意見稿》提出，合作銀行和合作保險、擔保公司要對借款人的信用進行評級，并與政府相關部門實現相關信息的互聯互通，建立完善農村信用體系；根據“政銀保”合作農業貸款償還情況，每年不定期核定優質貸款戶名單，并向社會公布。

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