国产极品美女到高潮,国产亚洲欧美精品永久,香港曰本韩国三级网站,国内精品视频一区二区三区

　　隨著農村新型農業經營主體的不斷涌現，農民對信貸的需求越來越迫切。如何激活農村沉睡資產，拓寬農業融資渠道，已成為農村金融改革中亟待解決的問題。湖南省沅陵縣在深化農村金融制度改革過程中，探索出了以產業信用協會為載體的互助性融資擔保模式，有效破解了農村融資與擔保難題。

　　一、主要做法

　　沅陵縣以鄉鎮為單位、以縣農商行為合作銀行開展產業信用協會融資擔保試點。在組建過程中，各鄉鎮金融服務中心對當地新型農業經營主體進行走訪和摸底，了解其產業狀況、資金需求，從中篩選出產業基礎牢固、影響力較大、信用較好、服務意識較強、干事創業熱情較高的產業大戶、合作社領辦人作為發起人，并指導其準備有關材料，經縣金融改革辦批復同意、縣民政部門登記備案，成立產業信用協會。

　?。ㄒ唬┙M織架構。協會采用會員制吸收鎮域范圍內的龍頭企業、農民專業合作社以及種養大戶自愿參加。協會對申請加入協會的個人就產業基礎、信用狀況、品質德行、為人處事、干事能力和創業愿望等方面進行全面評定，對通過農戶評級授信、持有較高等級信用證的個人，優先吸納為會員。為確保產業信用協會運行規范，在產業信用協會組建過程中，以會員自治為前提，制定出詳盡的協會章程，由所在鄉（鎮）人民政府為協會提供辦公場所，建立產業信用協會組織架構，設理事會、監事會等職能管理機構，劃定分工，明確權責。一般由理事會負責協會的日常業務，如保證金的歸集和管理，及時公布信用保證金的使用情況，接受會員大會監督審查；監事會依照法規和章程，行使監督職責，如核實參會會員、理事、常務理事資格，確認會員大會、理事會、常務理事會會議議題程序和表決的合法有效性。監事長由鄉鎮金融服務中心主任兼任。

　?。ǘ┦谛艡C制。每位協會會員需要繳納不低于5000元作為信用保證金，與縣財政為每家信用協會配套的20萬元風險基金一并存入當地農商行，組成融資擔保基金，實行?？顚魧４妗＾r商行則按照融資擔保基金的8-10倍對產業信用協會進行授信。會員發展產業出現資金困難時，向協會提出擔?；ブ暾?，并將房屋、土地經營權及附著物、棚舍、農機具、產業等資產由協會托管，作為反擔保；協會理事會以一人一票制對貸款項目、信用狀況進行評估審議，對通過評估的會員出具“擔保函”，作為會員申請貸款憑證。會員信用等級越高，可申請的貸款越多，但*不超過30萬元。會員初始貸款年利率為9.6%，低于一般貸款利率。如果產業信用協會運作良好、信用記錄優良、產業基礎牢固，縣農商行將在下一年度提高該協會的授信額度，并給予貸款利率優惠。例如，筲箕灣鎮產業信用協會運行兩年多來未發生不良貸款，縣農商行對其授信額度由270萬元提高到500萬元，利率降至8.6%。

　?。ㄈ╋L險化解。一旦有會員發生貸款風險，銀行根據與協會的合作協議，扣除擔?；鸫鷥斍房?；協會對發生不良貸款的會員作降級處理，直至取消會員資格且不得再吸納入會，同時，啟動會員產業和抵押物處置機制，由協會中從事同類產業又愿擴大生產規模的其他1個或幾個會員接管產業或收購，所得資金及時補足擔?；?。此外，對代償付率（賠付總額/實收擔保互助金）達到150%的信用協會，銀行停止辦理新業務，由以縣金改、財政、監察、組織、紀委、公安、法院等相關部門人員組成的不良貸款清收辦公室，協助產業信用協會和銀行追償欠款。

　　二、主要創新

　　產業信用協會區別于其他行業協會，是一種把政府組織優勢、銀行信貸優勢、會員監督優勢充分結合起來的信用組織體系，主要有三點創新。

　　一是多方聯合增信。產業信用協會會員產業基礎和信譽良好，同時還有信用保證金、政府風險金等為擔保，可以得到多方面增信，相比于農戶單純利用信用評級授信獲得的小額信用貸款，貸款額度更大，有利于擴大農業產業的生產經營規模。如馬底驛鄉于2014年11月成立了由茶葉、豆制品、種養等大戶組成的產業信用協會，縣農村商業銀行給予協會授信404萬元，并于當年就為該產業協會會員發放貸款6筆，共計81萬元，平均每筆達13.5萬元，有效地支持了產業發展。

　　二是產權內部抵押。產業信用協會模式以農村產權為抵押物，門檻低，拓寬了農戶抵押物范圍。實際操作中，協會和會員利用協商評估的“土辦法”評估資產價值，與擔保公司相比不特別苛求資產的正式確權、登記和評估，節約了評估、擔保等費用。更為重要的是，在協會內部處置資產的辦法，能夠在符合法律規定的前提下，有效解決擔保物處置難、變現難的問題，實現了農村物權與融資的有效結合。

　　三是信用信息對稱。產業信用協會具有了解農民的人品、信用、經濟實力和管理水平的優勢，以信用等級為主要標準吸納會員，并根據會員情況評議確定貸款額度，使大量隱藏于農村社會和經濟活動中難以量化的，而又有益于信貸決策的軟信息、無形資產嵌入信貸流程，使投貸雙方彼此信息對稱，既可以降低金融機構信貸審核成本，也為金融機構提供了優質的客戶源。

　　三、試點成效

　　試點以來，沅陵縣組建產業信用協會產生了積極成效，主要體現在兩個方面。

　　一方面，破解了貸款難題，支持了產業發展。目前，沅陵縣已在馬底驛、荔溪、麻溪鋪、筲箕灣、杜家坪、七甲坪等鄉鎮分別成立了產業信用協會，擁有會員400多人，共籌集信用保證金320萬元，獲年度銀行授信額度2800萬元，已為會員擔保獲得貸款2168萬元。如麻溪鋪鎮產業信用協會由40名會員籌集信用保證金20萬元，縣財政配套風險基金20萬元，統籌建立了40萬元的合作性融資擔?；?，當地信用社則按照1∶10比例，為其授信400萬元，已為會員發放貸款22筆256萬元，支持會員發展香菇、蔬菜、養豬等種養業，2017年戶均增收10萬元。

　　另一方面，優化了金融生態環境，營造了誠實守信氛圍。自產業信用協會組建成立，會員間就以地緣關系、熟人關系結成“信用共同體”。每位會員都會自覺約束自身行為，也會監督其他會員遵守協會章程。此外，銀行根據信用情況調整信用額度、貸款利率的機制，讓守信的協會及其會員成為“金融寵兒”，享受到更多實實在在的優惠，對營造誠實守信的社會氛圍也起到了激勵約束作用。

農業網(Agronet.com.cn)微信掃一掃： 盡“掃”天下農商情