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　　鄉村振興需要真金白銀的投入。長期以來，農業“融資難”“融資貴”一直是制約農村金融發展的關鍵難題。河南作為農業大省和全國重要的糧食生產核心區，建立由財政支持的農業信貸擔保體系，推動財政支農機制創新，引導金融資本投入農業尤為重要。
　　2016年3月11日，作為全省*的政策性農業信貸擔保機構，河南省農業信貸擔保有限責任公司（以下簡稱“河南農信擔保公司”）應時而生。三年來，河南農信擔保公司按照省委省政府決策部署，以推進農業供給側結構性改革為主線，著力構建覆蓋全省農業信貸擔保體系，為化解河南省農業“融資難”“融資貴”及發展壯大縣域經濟奠定了堅實基礎。
　　截至2018年年底，河南農信擔保公司新增擔保規模和在保余額在全國農業信貸擔保體系33家省級農擔公司中位居“雙*”，在保余額占全國總規模的10.8%，代償率控制在1%以內。從無到有，再到領跑全國同行業，河南農信擔保公司闖出了一條財政金融協同支農的創新之路。
　　*定位做好服務助力鄉村振興產業興旺
　　在河南金融支農的鏈條中，農業信貸擔保體系正逐步發揮著重要作用。
　　這幾天，三門峽市思瑞達農業種植有限公司技術總監樊秋紅多次聯系河南農信擔保公司，希望今年能申請更大額度的資金支持。該公司去年使用河南農信擔保公司“果蔬擔”產品貸款150萬元，不僅緩解了資金緊張，綜合融資成本還低得多，僅利息就節省10萬多元。
　　樊秋紅說，如果河南農信擔保公司繼續給予支持，公司就能順利完成剛爭取到的一個國家農業科技項目。
　　鄉村振興關鍵在于產業振興，產業興旺需要金融的大力支持。但是，家庭農場、種養大戶、農民合作社、小微農業企業等新型農業經營主體“小弱散”，普遍存在信用記錄不完善、單筆借款額度小、缺乏有效抵押現象以至于貸款難。如今，像樊秋紅一樣，河南省越來越多新型農業經營主體通過河南農信擔保公司的信用擔保，解決了融資“貴和難”的問題，推動了農業產業的發展。
　　實際上，正是為了破解金融支農的難題，按照財政部、原農業部、銀保監會的要求，河南農信擔保公司三年前注冊成立，隸屬于省政府，省財政廳代表省政府履行出資人職責，省政府金融辦負責行業監管，是國有獨資政策性農業信貸擔保機構，目前公司注冊資本50億元。
　　河南農信擔保公司的成立，標志著河南省農業信貸擔保體系建設跨出關鍵一步，為河南省創新財政支農投入機制提供了重要平臺。
　　根據政策性定位，河南農信擔保公司業務實行“雙控”標準：控制業務范圍、控制服務對象，專注于支持農業適度規模經營，不得開展任何非農業業務，10萬-200萬元之間的政策性業務不得低于總擔保規模的70%。
　　三年來，河南農信擔保公司始終牢記政策性定位，從創新金融服務供給側入手，創新風險防控思路，通過創新開發擔保產品，變“抵押優先”為“成長優先”，*服務新型農業經營主體，不斷擴大政策惠及覆蓋面，撬動金融資本和社會資本更多投向農業。
　　聚焦“四優四化”和十大優勢特色農業，河南農信擔保公司聯合當地合作銀行共同創新開發了豐收擔、果蔬擔、畜牧擔等“豫農擔+N”系列擔保產品。同時降低借款主體融資成本，綜合融資成本控制在8%以內。其中，圍繞河南省優質糧食收儲開發的“豐收擔”產品叫響全國，目前該產品已累計為4912個借款主體放款21.3億元，為其節約融資成本1.5億元。
　　截至2018年年底，河南農信擔保公司圍繞優質糧食、畜牧水產養殖等優勢特色農業，貸款擔保規模達到67.4億元，扶持新型農業經營主體1.34萬個。
　　構建服務網絡持續釋放政策紅利
　　“辦事處設立以來，已為周口市內各類新型農業經營主體提供了將近15億元的擔保，深受當地政府和借款主體的歡迎。”河南農信擔保公司豫東*辦事處負責人說。
　　數據顯示：從2016年8月實現首批放款至2018年年底，河南農信擔保公司在全省累計審批通過項目10.58萬筆、103.73億元；累計放款8.46萬筆、91.13億元，充分發揮了政策性擔保的經濟助推器、催化劑功能。
　　這樣的成就得益于河南省逐漸完善的農業信貸擔保服務網絡。
　　三年來，圍繞實施鄉村振興戰略和農業供給側結構性改革，在深入調研的基礎上，河南農信擔保公司構建了以公司總部、區域辦事處、縣級服務中心、鄉（鎮）工作站為架構，以市縣政府性融資擔保機構為補充，以信息化為支撐，覆蓋全省農業縣的農業信貸擔保服務網絡。
　　設置區域辦事處是河南農信擔保公司短鏈化高效管理的創新體現。結合河南優勢特色農業產業區域布局，河南農信擔保公司在每個區域內選擇產業基礎好、地方政府重視的農業大縣設立區域辦事處，直接將省級公司的機構、人員和業務下沉到縣域開展工作，并與合作銀行、縣級政府建立多形式的業務合作關系。
　　同時，每個區域辦事處再向轄區所在縣（區）派駐客戶經理，實現一線業務分區作業和與服務對象有效對接。目前10個區域辦事處業務輻射全省所有農業大縣。
　　為了將業務觸角延伸到田間地頭，打通金融服務農業的“*后一公里”，河南農信擔保公司還將縣農業部門農經站以及鄉（鎮）農業服務中心、村“兩委”納入了專家智庫和熟人網絡，成為體系中*末端又*靈敏的“末梢神經”。
　　實際上，政策性農業信貸擔保由于更注重農業適度規模經營主體的成長和信用，而輕抵質押，風險防控更顯重要。
　　自成立之初，河南農信擔保公司就把防控擔保業務風險作為發展的基礎和關鍵，堅持制度先行，建立了基本管理制度以及專項管理制度百余項，覆蓋了擔保業務受理、盡調、審查、審批等各個環節，嚴格落實風控責任。
　　為進一步防控風險，河南農信擔保公司專門聘請了咨詢專家團隊，增加項目盡調、熟人社會印證環節，力求多方面降低擔保風險。
　　大數據基礎運用也被引入體系建設和管理中。具有自主知識版權的擔保業務管理系統上線運行；與信用河南、農業農村部新農直報平臺、人行征信等系統對接，利用公共信用大數據，實時采集新型農業經營主體的信用數據；基于大數據+AI技術業務綜合管理系統即將開發建設，符合農業產業特征的風控模型初步建立。
　　通過條塊結合、以點帶面，一個覆蓋全省、具有河南特色的農業信貸擔保體系建立和完善起來，為服務全省農業經濟發展奠定了堅實基礎，也將國家惠農政策釋放的紅利真正落實到位。
　　做好頂層設計創新聯動支農機制
　　一個共識是，農業信貸擔保體系是財政支農方式的創新，是“三農”政策體系的重要組成部分，是具有“財政+金融”“政府+市場”屬性特征的政策性金融工具，既放大了財政支農政策效應，也有利于促進農業供給側結構性改革、助推鄉村振興戰略實施、發展壯大縣域經濟。
　　目前，河南農信擔保公司通過整合政府、銀行、保險和其他金融機構資源及優勢，經過實踐探索，逐步完善“銀擔”“政銀擔”“政銀擔保”合作模式，構建并牽頭推進“政銀擔保投”聯動支農機制，在全省穩步推廣，形成了財政金融協同支農政策合力，為金融服務鄉村振興和金融扶貧探索出成功經驗。
　　新型“銀擔”模式。河南農信擔保公司在與銀行合作談判中，把風險分擔、不收保證金、提高放大倍數、控制貸款利率上浮幅度等條件作為合作前提，要求銀行風險分擔比例不低于20%、對糧食種植類借款主體貸款利率在基準利率基礎上上浮不得超過20%，對其他涉農借款主體貸款利率上浮不得超過30%、對扶貧小額信貸按照基準利率放款。目前，河南農信擔保公司初步構建了以郵儲銀行和農業銀行為主，其他銀行、保險等金融機構優勢互補的合作局面，通過與郵儲銀行河南省分行、農業銀行河南省分行聯合下發產品方案、合作業務目標和獎懲措施，著力打造了新型“銀擔”合作模式，在銀擔合作方面走在全國農業信貸擔保體系前列。
　　新型“政銀擔”模式。河南農信擔保公司改變過去由擔保機構承擔全部代償風險的狀況，通過與縣級政府戰略合作，以縣為單位整體推進，縣級政府、河南農信擔保公司、合作銀行三方共同推薦、篩選、審核項目，由縣級政府設立風險補償金并以此為限對擔保代償給予一定補償，河南農信擔保公司按照縣級風險補償金8-10倍的比例放大擔保規模。
　　新型“政銀擔保”模式。河南農信擔保公司通過引入中原農險農業貸款保證保險和省擔保集團再擔保，有效防范因不可抗力因素造成的系統性風險，形成“政銀擔保”合作模式。同時，為市縣政府性融資擔保機構提供聯合擔保、再擔保增信，引導更多政府性融資擔保機構從事農業信貸擔保業務，創新拓展服務范圍，服務好縣域經濟發展。
　　目前河南農信擔保公司已與69家銀行業金融機構建立新型“銀擔”合作關系，獲得綜合授信超過300億元；與10個省轄市簽訂聯動支農合作協議；在113個農業縣開展了業務，先后和104個縣級政府簽訂了《戰略合作協議》，其中92個縣設立并到位風險金4.1億元。
　　金融扶貧扎實推進農信擔保成主力軍
　　脫貧攻堅是*的政治任務，也是*的民生工程。河南農信擔保公司積極參與河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅，成為全省金融扶貧的主力軍。
　　積極參與設計金融扶貧盧氏模式。河南農信擔保公司參與制訂《盧氏縣金融助推脫貧攻堅試驗區方案》，方案涵蓋了貸款對象、資金來源、貸款利率、政府增信、風險分擔、信用建設和考評機制等全鏈條的政策體系。通過建立風險補償機制、風險分擔機制和貸款熔斷機制，加強貸前信用提示宣傳、貸中用途管理和貸后違約追責，有效推動了銀行從不敢貸到快放貸，形成了“政銀聯動、風險共擔、多方參與、合作共贏”的金融扶貧“盧氏模式”。
　　主導推進河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅工作。為推進“盧氏模式”在全省53個貧困縣全面實施，河南農信擔保公司主導建立了由貧困縣政府、合作銀行共同參與的工作會商機制，參與制訂了《河南省扶貧小額信貸助推脫貧攻堅實施方案》《河南省扶貧小額信貸風險防控操作細則》等配套政策，有效破解了扶貧小額信貸政策落地難問題。
　　目前，河南農信擔保公司已與51個貧困縣、183個縣級銀行業金融機構簽訂合作協議，在49個貧困縣開展業務，累計審批通過扶貧小額信貸項目9.2萬筆，擔保規模40.8億元，實現在保余額27.5億元，對縣級風險金放大5.1倍，帶動近10萬建檔立卡貧困戶增加收入，有效促進了貧困縣縣域經濟發展。
　　“今年公司將繼續聚焦落實省委省政府決策部署，圍繞農業供給側結構性改革，以政治建設為統領，健全農業信貸擔保體系，拓展業務功能，強化風險防控，助力鄉村振興戰略和脫貧攻堅，擔保業務規模力爭突破100億元。”河南農信擔保公司主要負責人刁玉新總結說。
　　決戰始于腳下，擔當在于行動。2019年，河南農信擔保體系必將聚集各方磅礴動力，努力開創高質量發展新局面，奮力譜寫中原更加出彩新篇章，以優異成績慶祝新中國成立70周年！

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