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　　農業保險自2007年接受中央財政補貼以來，已走過了12個年頭。在總角之時，農業險也迎來了它的轉折點。

　　中央深改委第八次會議提出，農業保險作為分散農業生產經營風險的重要手段，對推進現代農業發展、保障農民收益具有重要作用。

　　要按照政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進的原則，擴大覆蓋面，提高保障水平，拓寬服務領域，優化運行機制，完善大災風險分散機制，加強基礎設施建設，規范市場秩序，推動農業保險高質量發展。

　　上述業內人士具體分析了目前農險存在的幾個方面問題：

　　一是頂層設計亟需重新梳理。具體來看，在運作上，農業保險是一項政策性較強的保險，保險公司還是圍繞著政府的指揮棒在行動，需要各地政府的某個部門來牽頭、組織、引導。但目前來看，各地政府之間沒有共識，不統一。誰來牽頭、誰來管理不明確。有的政府部門對于農險的工作更是處于“癱瘓”狀態，沒有時間與精力去積極發展。

　　二是政府與市場邊界的問題。*核心的問題是農險不應該是完全市場化的產品，而是適度的市場競爭，如果這個概念，各地政府不能明確，把握不好度，就會帶來許多的市場亂象——假承保，假理賠；出險又賴賬拒賠；招投標中拼費率等，同時造成公司的風險供給與農民的風險保障不匹配。

　　三是目前的一些條款與費率需要改進，比如，應該恢復*免賠。*免賠額是指免賠額內的損失均由被保險人自己負責，保險人只負責超過免賠額之上且在賠償限額之內的賠償金額。農業保險中的*免賠額，舉例來說，若買了小麥保險，*賠償額是300元/畝，保險公司設置的*免賠額30元（10%），那么如果發生了災害，損失在30元以內，保險公司不予賠償。只有在發生災害后，損失在30元以上300元以下，保險公司才會賠償。

　　四是大災保險的風險分散機制需要從根本上尋求突破。目前還沒有一個制度上的安排，若此事不解決，下一步將對農業保險的健康發展造成重大影響。監管也在推動成立中國農業再保險公司，但只是應對機制的一個小環節，問題并非通過成立一個公司就能解決。

　　以下一些關系也是行業亟需梳理的：

　　一是政府與市場的關系。

　　二是農業保險和產業政策的關系。農業保險的推進需要和農村的各項產品政策協調聯動。

　　三是農業保險和農村金融的關系。農業保險應該是農村金融的一個重要組成部分，需要系統地推進發展。

　　四是農業保險與三農各項政策、規劃的關系。兩者之間需要緊密結合，把農業保險作為服務三農、促進農民增收、保障產業發展，從而促進鄉村振興的一個工具。

　　結合以上，可以使農業保險真正發揮作用。

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